车辆保险价格表(车子保险价格表)

　　新的车险政策已经正式实施，在买保险和购车之前，我们都应当对新规则有所了解，不然自己很有可能会因为不了解新规则而比别人多出了许多的费用，甚至容易上当受骗。

　　1、按车辆实际价值计算保费，同价不同款汽车保费不同

　　车险新规车实施后，保费的计算公式由【（车价×费率+基础保费）×调整系数】调整为【基准纯风险保费/（1-附加费用率）×费率调整系数】。通俗点说，就是原先是车的购置价格决定保费，跟车的品牌没有关系；现在相同价格的车如果品牌不同，保费也会不同。

　　举个例子，20多万的宝马X1保费会比20多万的大众保费要高，因为高端品牌的车辆零部件价格相对昂贵！对此，有产险人士给出建议，每一个车型都会有一个费率表，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。

　　车险费改后，多了个“零整比”的概念（就是车辆零件的价格和整车价格的比例）。新的条款设计促使普通品牌高配车的保费将会更加便宜。

　　举个例子，E级以上的奔驰多是进口车，配件一般都很贵，它的零整比至少是12:1，也就是说零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。所以以后买车时，不仅要看车价，还看零整比。

　　2、出险越少，驾驶习惯好，保费越低

　　车险费改后，了解车险费率的浮动范围对车主来说至关重要，因为这关系着你每年需要交多少保费。改革前，保费浮动范围在0.7倍——1.3倍之间；改革后，保费浮动范围在0.6倍——2倍之间，且保费与出险次数密切相关。

　　费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单计算一下，上一年没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年(或以上)没出险，保费最低可以打到4折左右。

车辆保险价格表(车子保险价格表)插图

　　3、车险费率改革后，保险责任也有变化。以前这4种情况保险公司不赔付，现在可以获赔了。

　　一是原来新车没挂牌或者临时牌照过期，出了事故是不在保险责任范围内的。车险新规下，为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。

车辆保险价格表(车子保险价格表)插图1

　　二是自家车撞自家人的也可以获赔。为防止投保人故意将近亲杀害以获取保险金的事故发生，原来自家车撞自家人的事故，保险公司是不理赔的。新规则扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。

　　三是驾驶证丢失或者过期期间，车主出险，保险公司也要理赔。新车险并未将“驾驶证丢失”及“出事时驾驶证过期”列入责任免除。驾驶证丢失或者过期期间发生车辆损失，保险公司可在车损险责任范围内赔付。但需要注意的是：发生保险事故时，如果驾驶人无驾驶证，或驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销，被保险车辆的损失属车损险的责任免除，保险公司不予赔付。

　　四是车辆意外受损找不到责任人时，也可以获赔。新车险中的车损险条款约定：被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。如被保险机动车发生车辆意外受损，找不到责任人，保险人将从赔付金额中扣除30%。

　　新的保险规则的出台，主要是基于：不断攀升的汽车零部件价格、人工成本、人伤医疗成本，激烈竞争下不断上涨的渠道费用等造成了各家保险公司车险业务的成本大幅增加，并将面临亏损困境，这样的局面下推出的。其目的，主要是控制保险公司的成本；让那些少出险，不出险的车主得到更多的优惠；车险与维修费用相挂钩并扩大保险范围。

　　对于，这样的新规，车主除了在平时驾驶时要做到安全驾驶外，更要对自己车辆一些易损件的维修费用有一定的了解，这样才可以在出险和还是自行修复上，做一个权衡。

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