车险商业险折扣(车险商业险折扣表)

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　　备受关注的商业车险费率改革终于有了确切时间表。记者从大连保监局获悉，商业车险费率改革将于今年7月1日起在大连全面实施。让不少车主期待的是，新的费率政策将打破原来的最低7折费率限制，采取“奖优罚劣”的方式，三年未出险，将可能出现最低4.335折的“地板价”。

　　3年未出险的仅占两成

车险商业险折扣(车险商业险折扣表)插图

　　记者了解到，自2015年2月，中国保监会先后在黑龙江、山东、重庆、吉林、内蒙古等18个地区分两批次开展了商业车险条款费率改革试点。根据中国保监会统一工作部署，大连市等18个省市作为最后一批改革试点地区，目前也确定了时间表。商业车险费率改革后，具体保费折扣究竟会发生怎样的变化呢？

　　为诸多车主所熟知的“只要上年赔款次数在3次以下，来年车险保费就不会涨价”行业惯例将随着车险改革而发生不小的调整。按照改革方案，商业车险保费=基准保费×费率调整系数，也就是说，费率调整系数是影响商业车险保费高低的最关键因素，该系数下主要包括了无赔款优待及上年赔款记录、交通违法系数、渠道系数和自主定价系数等4个细分系数。

　　站在消费者角度而言，无赔款优待及上年赔款记录是决定他们续期保费上浮或下滑幅度的关键系数。而这一系数，在此次改革之后将会调整。对比新旧 “无赔款优待系数”后发现，与之相关的调整主要体现在以下两方面。

　　改革前

　　改革后

　　细化了

　　风险等级

　　“平台无上年承保记录或上年发生3次以下赔款”一个等级。

　　拆分成“新保”、“平台无上年承保记录（非新保）”、“上年发生1次赔款”和“上年发生2次赔款”等4个等级。

　　提高

　　奖优罚劣

　　力度

　　“连续3年没有发生赔款”、“连续2年没有发生赔款”、“上年没有发生赔款”等客户群的系数分别为0.7、0.8、0.9；“上年发生2次赔款”、“上年发生3次赔款”、“上年发生4次赔款”、“上年发生5次以上赔款”的系数分别为1.0、1.1、1.2、1.3。

　　“连续3年没有发生赔款”、“连续2年没有发生赔款”、“上年没有发生赔款”等客户群的系数分别下调至0.6、0.7、0.85；“上年发生2次赔款”、“上年发生3次赔款”、“上年发生4次赔款”、“上年发生5次以上赔款”的系数上调至1.25、1.50、1.75、2.0。

　　数据显示，目前大连参加商业车险的车辆有90多万辆，截至去年底，3年未出险的车辆占总数的20%，2年未出险的车辆约占总数的40%。

　　费率究竟是怎么浮动的？

　　显然，改革后，驾驶行为良好、以往赔款次数少或零赔款的车主，可以享受到更大幅度的保费折扣优惠。保险业内人士给记者算了一笔账，连续三年未出险，按照改革前的费率计算，保费最低7折，如果客户走了电销渠道，再优惠15%，也就是最低折扣可以做到5.95折左右；而改革后的费改条款费率，决定保费关键因素的“无赔款优待系数”由之前的0.7降为0.6，加上自主核保系数、自主渠道系数均实行下浮15%优惠，保费最低可以到4.335折。

　　反之赔款次数超过1次以上，保费上浮的幅度就会大于以往。从目前费率政策看，出险1～2次，实行基准保费；出险3次，1.1倍费率；出险4次，实行1.2倍费率，出险5次及以上，实行1.3倍费率。但车险费率改革后，假设赔款2次，费率上浮25%；赔款3次，保费上浮50%；赔款4次，保费上浮75%；赔款5次，保费将为基准保费的2倍。而且如果车主一年连续5次出险，并被设置为高风险的劣质客户，该车主的商业车险保费可不是翻倍那么简单，很可能达到2.645倍的“天花板价”。

　　商业车险费率改革后由于具有“奖优罚劣”的作用，可以引导车主安全驾驶，有效降低交通事故发生率。此外，改革后的车险新政增加了很多贴心新举措，扩大了保险责任，将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围。记者殷洁

车险商业险折扣(车险商业险折扣表)插图1

　　提醒

　　选车得看零整比

　　车险费率改革后，买车不只看车价，还看零整比。因为零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。

　　何谓零整比？简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。“今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则每年可能都会多花保费。以前赔付率较高的车型，在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。”业内人士提醒，今后买车不要单凭感觉选品牌、车型以及安全性，还要事先查看该车型的费率表。在同价位的多款车型中，最好选择费率相对低的车型。记者殷洁

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