车辆保险如何计算(车辆保险怎样计算)

　　冲动的“路怒族”，习惯让保险公司为自己的任性买单——

车辆保险如何计算(车辆保险怎样计算)插图

　　一旦真的撞车，第一反应就是这样——

　　花钱买了保险，为的就是关键时刻有个坚强的“后盾”！可是，一旦你频繁的跟保险公司打交道，那么结果就是这样——

　　辽宁号记者从省保监局打听到，从今天晚上起，我省（不含大连）将正式启用商业车险条款费率新政，各大保险公司将进行新旧车险业务系统切换。那么，新的车险费率怎么计算呢？对车主而言到底是会省钱还是会多花钱呢？

　　商业车险是机动车辆所有者自愿投保的险种，包括机动车损失保险、第三者责任保险等主险，以及玻璃单独破碎险等附加险种。

　　奖优罚劣——上年理赔5次今年保费可能翻番

　　省保险行业协会秘书长陶红

　　出险次数越多，保费就越高。如果车主连续3年不出险，保费可以打6折，如果上年理赔5次，保费就可能翻番。改革后，无赔款优待系数由原来的0.7至1.3，调整为0.6至2.0，所以众多驾驶习惯良好，出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。

　　如果连续三年不出险，再次投保时保费最低可以打6折；连续两年不出险，再投保保费打7折；上一年不出险，再投保保费打8.5折；上一年出险1次，再投保保费不打折；上一年出险2次，再投保保费上浮25%；上一年出险3次，再投保保费上浮50%；上一年出险4次，再投保保费上浮75%；上一年出险5次，再投保保费上浮100%。

　　可以看出，理论上最低的4.335折并没有出现。根据中保协规定，保费由基准保费乘以费率调整系数得到。除了无赔款优待系数可能影响保费，新增的自主渠道系数和自主核保系数将由保险公司自主使用，也将影响保费的生成。也就是说，除了打6折，优质车主还有望叠加两个系数的8.5折优惠。不过从目前的情况来看，各家保险公司给出的最低折扣均是6折。

　　保费下降：按照投保时车的实际价值计算赔付

　　出险率高的车主保费可能会上涨！但事实上，此次车险改革带来了其他红利，比如保费的确定方式由原来的新车购置价改为投保时的实际价值。从这个层面来说，大多数车主的基础保费还是下降的。

　　省保险行业协会秘书长陶红

车辆保险如何计算(车辆保险怎样计算)插图1

　　新规之前，无论投保车辆用过了多少年，投保时都需要按照新车购置价交纳保费。比如新车值20万，在改革前，几年后折旧仍然按照20万进行投保，改革之后，就按照折旧后的汽车实际价值进行投保。发生全损时，赔偿金额按照投保时的实际价值来计算，这样就有效地解决了“高保低赔”的问题。

　　小算盘

　　人保车险业务员给杭州的张先生算了一笔账。费改前，他的那辆使用了6年、目前价值4.5万元的荣威550，在投保时仍旧要按照12万元的新车购置价格计算保费，出了事故却只能按照4.5万元的旧车价进行理赔。费改后就大不相同了，张先生只需按照实际估价4.5万元来支付相应保费，对应的赔付也在4.5万元左右。

　　新政中还扩大了承保范围，除了将冰雹、暴雪等一些自然灾害列入了赔偿范围，还将原有的“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等5个附加险并入主险责任中。同时，将原有条款中15条责任免除事项删除，扩大了三者险保障范围，明确撞伤亲属也可享受三者险。伴随着商业车险改革，我省各家财产险公司也将陆续推出一系列创新服务举措，在承保方面，会更加突出投保车险的“速度”和“便捷”，理赔方面，27家财险公司将联合签署行业统一的理赔服务标准。

　　辽宁号支招——千元以内的修理费自掏腰包更划算

　　曾有调查：车险费率改革前，考虑到来年保费上涨的因素，三四百元的修理费自掏腰包更划算。维修费用较高，才会走保险渠道。但费改后一些维修人员和保险公司的业务人员猜测，很多人都会尽量避免走保险理赔，以后千元以内修理费的事故估计都不会走保险。“建议千元以内修理费的事故，还是自理比较划算。”某保险公司车险业务员说，现在保费与出险率直接挂钩，出一次险，不仅会影响到明年保费的折扣，还会影响到后年甚至大后年的保费。

　　小算盘

　　以一辆商业险基础保费（不包含交强险）为3000元的车型计算。如果第一年出险一次，第二年的保费系数为1，也就是第二年保费仍为3000元。假如这辆车第二、第三年均没有出险，那第三、第四年的保费系数分别为0.85和0.7，保费为2550元和2100元；如果这辆车第一年的事故没有报保险，第二、三年也没有出险。那第二、第三和第四年的保费系数分别为0.85、0.7和0.6，对应保费为2550元、2100元和1800元。

　　可见，第一年事故出险与否，对之后三年的总保费影响真是不小。因此，各位车主就听听辽宁号的劝：一、安全驾驶，开车别怄气，不说保费多少吧，生命健康多重要。二、如果实在不小心发生刮碰，别动不动就找保险公司，千元以内修理费自理更划算。

　　来源：记者苏畅邹冰锴综合都市快报整理

　　辽宁号新媒体编辑：小洁

本文来自投稿，不代表恒远汽车立场，如若转载，请注明出处：https://www.cdgtzz.com/ycbd/qcbx/47239.html